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认识“非法集资”
一、非法集资定义
“非法集资”是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
二、非法集资的主要特征
(一)未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格;
(二)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式;
(三)向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众,而不是指特定少数人;
(四)以合法形式掩盖其非法集资的实质。
三、非法集资的表现形式
(一)非法发行有价证券。
(二)非法向社会不特定对象发行债权凭证。
(三)非法发行会员卡、会员证。
(四)对物业、地产等资产进行等份化,出售份额处置权。
(五)利用民间会社形式进行非法集资。
(六)以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。
(七)以发行私彩或变相发行彩票的形式集资。
(八)利用传销或秘密串联的形式非法集资。
(九)利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。
(十)教育储备金。例如,民办学校未经有关部门批准并公示即向学生家长收取教育储备金的,应认定为非法集资。
(十一)地方政府发行或变相发行地方政府债权。
(十二)以“招商”名义从事非法集资。
四、非法集资的常见手段
(一)承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。
(二)编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。
(三)混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。
(四)装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的,而无实际经营或投资项目。
(五)利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和 QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,诱骗群众上当。
(六)利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。
五、非法集资的识别方法
(一)要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗;
(二)要结合非法集资的基本特征,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;
(三)要增强理性投资意识。高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏这巨大风险;
(四)要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。
六、几步辨别非法集资
(一)对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高。我国规定,超过国家规定贷款利率4倍(大约月息两分)以上不受法律保护。
(二)向有关主(监)管部门咨询,投资所涉及项目是否经过有关部门批准,项目信息是否真实。
(三)通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记。
(四)向身边的朋友或有关专业人士咨询,多听取他们的意见,审慎决策。
七、风险提示
我国法律规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自负。
投资者一旦掉入非法集资陷阱应当立即停止向非法集资者再次注资,以免造成更大的损失,并及时向有关部门进行举报。
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